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Cómo la tecnología blockchain cambiará el sector financiero

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La tecnología blockchain viene siendo pauta de muchos debates y evaluaciones sobre el futuro del sector financiero. Está claro que es un concepto con potencial para cambiar la lógica de mercado y crear nuevas oportunidades de negocio.


El blockchain puede ser definido como un sistema digital de nodos que actúan en paralelo y permiten auto certificación e intercambio de informaciones. Técnicamente es un proceso de adición de bloques de datos criptográficamente firmados para formar registros perpetuos e inmutables.

 

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Es decir, es un sistema de cadena de bloques o nodos, utilizados principalmente en criptomonedas como el famoso Bitcoin o también Ethereum, lo cual que permite realizar transacciones en línea sin necesidad de un intermediario gracias a los “contratos inteligentes “garantizando un acuerdo entre dos partes. Este sistema basado en el procesamiento paralelo y simultaneo de las informaciones, es extremadamente seguro.


Los datos de las transacciones después de registrados no pueden ser falsificados y tampoco borrados, y son almacenados en un histórico que contiene todas las operaciones desde su creación: una especie de libro de cuentas digital que registra las transacciones y la información de forma verificable y permanente.

El concepto de blockchain surgió para sustentar el protocolo de Bitcoin, pero ya no se limita al sector monetario. El blockchain va más allá de la aplicación a monedas, como el bitcoin, pues permite registrar cualquier tipo de transacción financiera, que pueden ser bonos, acciones, transferencia de propiedades y cualquier tipo de derecho u obligación.

Ya que la tecnología Blockchain fue creada principalmente para dar apoyo a transacciones de monedas virtuales como el Bitcoin, su uso es inicialmente financiero.

Sin embargo, a lo largo de los años, su uso se ha desarrollado y el Blockchain es ahora incorporado en la mayoría de las industrias.

Un estudio de Tactrica indica que los 5 principales sectores de la industria para la adopción de blockchain serán: finanzas, fabricación, gobiernos, cuidado de la salud y seguros.

 

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Se prevé que los 10 principales casos de uso empresarial para blockchain empresarial sean:

  1. Financiación comercial
  2. Transferencia internacional de divisas
  3. Préstamos sindicados
  4. Post trade: compensación y liquidación
  5. Implementación del cumplimiento automatizado
  6. M2M IoT gestión de activos
  7. Pagos
  8. Crowdfunding + VC
  9. Gestión de la cadena de suministro
  10. Gestión de registro de pacientes

Para los investigadores Sander Duivestein y Patrick Savalle  el bitcoin y el blockchain son la tercera democratización tecnológica de nuestra era.

“La primera vino gracias a internet, y habilitó la democratización de la información. La segunda democratización comenzó con la impresión 3D, es la democratización de la fabricación en la que las fábricas se convierten en algo obsoleto. Ya no son necesarias para construir un producto. Ahora estamos a punto de encontrarnos con la tercera fuerza democratizadora. Es la democratización del dinero y las finanzas. Ya no habrá más monopolios que controlen nuestro dinero o nuestros negocios”.


Eso impacta el sector financiero, generando nuevas oportunidades de negocio. El gran reto de las empresas es adaptarse a ese nuevo escenario, con agilidad, pero con mucha seguridad que es el punto clave del sector.
Algunos números relevantes de lo que consiguió y conseguirá el blockchain en los próximos años:

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  • El sector financiero ha gastado un total de  USD 552M en blockchain en 2018 y los sectores de distribución y servicios invirtieron casi USD 379M.
  • El 90% de los bancos norteamericanos y los bancos europeos están invirtiendo en blockchain para que sus servicios sean más seguros y transparentes. Según Accenture, los bancos podrían ahorrar alrededor de USD 8-12 mil millones anuales con esta tecnología.

Según unos estudios de Wintergreen, el mercado global de blockchain se valoró en USD 708M en 2017 y se espera que alcance los USD 60 mil millones para 2024.

En esa imagen de Blackmooncrypto se puede tener una idea del ecosistema que está alrededor del blockchain y sus principales actores:

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El blockchain puede y debe ser visto como un aliado estratégico y no como un competidor de las empresas financieras. “Esta tecnología no va a hacer desaparecer a los bancos, sino que les permitirá explorar nuevos nichos y áreas de mercado”, dice Antonio García-Lozano, consulting leader de Grant Thornton, en entrevista al periódico.

El blockchain permanecerá durante 2019 como una de las primeras diez tendencias estratégicas a considerar en los ámbitos industriales y de gobierno a nivel global.

Un reporte de BBVA de finales del 2019, indica que los próximos pasos y retos para el blockchain en el 2019 se resumen en 3 palabras: privacidad, escalabilidad y sostenibilidad.

La tercera ola de Blockchain tendrá que dar solución a la lentitud de las transacciones, generando la capacidad de aumentar las transacciones por segundo, manteniendo la seguridad, y logrando con ello escalabilidad.

Se hace necesario por otro lado, el establecimiento de canales privados entre los distintos actores que hacen uso de la tecnología, otorgando privacidad.

La sostenibilidad estará centrada en pasar del actual modelo de financiación, basado en las ICOs en los años pasados y ya agotado, hacia un modelo en el que las empresas reciban un flujo constante de dinero en el tiempo por los distintos servicios y operativas, y así ser más sostenibles.

¿Cómo el blockchain cambiará el sector financiero?

El blockchain está siendo pauta de muchos debates y evaluaciones sobre el futuro del sector financiero. Lo que está muy claro es que es un concepto con potencial para cambiar la lógica de mercado y crear nuevas oportunidades de negocio.

El blockchain puede ser definido como un sistema digital de nodos que actúan en paralelo y permiten auto certificación e intercambio de informaciones. Técnicamente es un proceso de añadir bloques de datos criptográficamente firmados para formar registros perpetuos e inmutables.  Es decir, es un sistema de nodos que permite realizar transacciones online sin necesidad de un intermediario, pues se auto controla. Ese sistema se basa en el procesamiento paralelo y simultaneo de la información, siendo extremadamente seguro. Los datos de las transacciones después de registrados no pueden ser falsificados y ni borrados, y son almacenados en un histórico que contiene todas las operaciones desde su creación.

El concepto de blockchain surgió para sustentar el protocolo de Bitcoin, pero ya no se limita al sector monetario.

El blockchain va más allá de la aplicación a monedas, como el bitcoin, ya que permite registrar cualquier tipo de transacción financiera, que pueden ser bonos, acciones, transferencia de propiedades y cualquier tipo de derecho u obligación.

El estudio Blockchain in Capital Markets de febrero de 2016 realizado por Oliver Wyman, señala algunas de las aplicaciones del concepto de blockchain en servicios financieros:

 

2016-05-26 10_03_24-BlockChain-In-Capital-Markets.pdf
Y aquí se puede ver algunos ejemplos de aplicaciones más específicas:
2016-05-26 10_05_12-BlockChain-In-Capital-Markets.pdf
Para los investigadores Sander Duivestein y Patrick Savalle  el bitcoin y el blockchain son la tercera democratización tecnológica de nuestra era.

“La primera vino gracias a internet, y habilitó la democratización de la información. La segunda democratización comenzó con la impresión 3D, es la democratización de la fabricación en la que las fábricas se convierten en algo obsoleto. Ya no son necesarias para construir un producto. Ahora estamos a punto de encontrarnos con la tercera fuerza democratizadora. Es la democratización del dinero y las finanzas. Ya no habrá más monopolios que controlen nuestro dinero o nuestros negocios”

Eso impacta el sector financiero, generando nuevas oportunidades de negocio. El gran reto de las empresas es adaptarse a ese nuevo escenario, con agilidad, pero con mucha seguridad que es el punto clave del sector.

Algunos números relevantes de lo que consiguió el blockchain hasta ahora:

  • $921 millones de dólares invertidos en empresas de bitcoin y blockchain
  • 805 empresas de bitcoin y blockchain identificadas (aquí puedes ver algunas de ellas)
  • Más de 30 bancos e instituciones financieras han anunciado públicamente que están investigando y/o invirtiendo en tecnologías de blockchain (aquí puedes ver algunas de ellas)
  • 106 mil comerciantes que aceptan blockchain

En esa imagen se puede tener una idea del ecosistema que está alrededor del blockchain y sus principales actores:

Blockchain ecosystem

El blockchain puede y debe ser visto como un aliado estratégico y no como un competidor de las empresas financieras.

“Esta tecnología no va a hacer desaparecer a los bancos, sino que les permitirá explorar nuevos nichos y áreas de mercado”, dice Antonio García-Lozano, consulting leader de Grant Thornton, en entrevista al Expansión.

Según dicho reportaje, el banco Santander estima que el uso de las tecnologías blockchain puede suponer para el sector financiero un ahorro de 20.000 millones de dólares para 2022.

Para finalizar, el estudio Blockchain in Capital Markets, señala que los próximos pasos y retos para el blockchain son:

  • Desarrollar pruebas de concepto concretas
  • Desafiar los proveedores de servicios a innovar
  • Comprender la cuantificación actual de los costes operativos
  • Mantener el compromiso de toda la industria
  • Participar en prototipos y abrazar el “aprender haciendo”
  • Llevar la mentalidad de negocio para las startups tecnológicas
  • Preparar la narrativa de los órganos de regulación y supervisión

Desde Private Investments Network creemos que el blockchain trae oportunidades de explorar nuevos mercados. Nosotros actuamos como una RegTech y nos dedicamos a permitir que las empresas no cotizadas puedan adaptarse a las nuevas tecnologías como el blockchain apoyando para que a la vez puedan mantenerse dentro de los parámetros del compliance.

Y tú, ¿cómo crees que el blockchain cambiará el sector financiero?

Fdo. Helena Lopes

La digitalización: el gran reto de los bancos

La digitalización es el gran reto de los bancos actualmente. Los bancos modernos necesitan:

  • Una visión estratégica más dinámica y agilidad para adaptarse a las tecnologías digitales y ofrecer servicios más completos a los clientes.
  • Tener las informaciones corporativas de clientes estructuradas y las de sus distintos actores para buscar nuevas oportunidades de negocio.

“Las nuevas tecnologías bancarias digitales y modelos de negocio siguen apareciendo, pero la mayoría de los bancos aún tienen que darse cuenta de su promesa”.

Fuente: Gartner (Pronósticos 2016 – Iniciativas de Banca Digital fracasarán sin inversiones estratégicas en tecnologías emergentes)

En este escenario, Private Investments Network ofrece una solución de optimización que permite:

  • Tener una plataforma sencilla y completa que permite automatizar los procesos realizados en los bancos relacionados con la gestión de empresas e inversores, de manera ágil y ahorrando tiempo y dinero.
  • Entregar informaciones centralizadas y organizadas de las empresas, permitiendo una visión amplia de todo que es relevante para encontrar nuevas oportunidades.

Descubre más en ese video:

Además, la plataforma de Private Investments Network, apoya en:

  • Gestionar transacciones de títulos de empresas no cotizadas
  • Optimizar operacionalmente la actividad crediticia, centrándose en el análisis de riesgo (su core-business), al tener los datos de las empresas y de los inversores estructurados e integrados
  • Posicionarse como partner de valor añadido en el análisis del riesgo para los operadores de crowdequity y crowdlending
  • Crear mercados financieros privados y mercados no monetarios (por ejemplo: sobre derechos de patentes)
  • Monetizar la plataforma para empresas e inversores

Todo eso facilita tener:

  • Reducción de costes y aumento de productividad
  • Rapidez para obtener informaciones
  • Mejor homogenización de los datos de un cliente a otro
  • Integración mediante API de la información en los sistemas de análisis de riesgos

Si quieres saber más, envía un email a: info@privateinvestmentsnetwork.com y te asesorarán para sacar el máximo partido de esta herramienta apoyando en el reto de los bancos.